Jeune couple qui se projète dans l’avenir

Leo (21 ans) et Sarah (22 ans) sont en couple depuis 3 ans, locataires de leur logement. Ils sont en CDI et gagnent 1800€/mois chacun. Ils sont capable d’épargner 200€/mois.

Leurs objectifs sont :

• Acquérir un bien immobilier locatif, mais ils ont besoin d’accompagnement et n’osent pas se lancer dans cette démarche car les incertitudes sont nombreuses (Gestion, localisation, fiscalité, risques…)

• Placer une partie de leur épargne pour se permettre de financer les études de leur(s) futurs enfants

Préconisations :

• Investissement à crédit, sans apport, d’un montant de 50 000€ sur 25 ans, en SCPI, ce qui dans les conditions actuelles leur demandera un effort d’épargne de 100€/mois ADI incluse, soit 50€ chacun.

  Bilan dans 25 ans :

  > Effort d’épargne clients 30 000€

  > Patrimoine constitué 50 000€

  > Revenus complémentaires 200€/mois

Et surtout un patrimoine diversifié sans gestion locative !

• Ouverture d’une assurance vie chacun avec 500€ de capital et 50€/mois, permet d’optimiser la fiscalité sur les rendements et de se placer sur des fonds avec rentabilité élevée vu l’horizon long terme de minimum 18 ans.

  Bilan dans 18 ans :

  > Effort d’épargne clients 22 600€

  > Valorisation projetée 44 620 €

L’épargne reste disponible en cas de changement d’objectifs, horizon d’investissement minimal de 5 ans.

Avec seulement 200€/mois et une épargne de 1000€, ils ont réussi à atteindre leurs objectifs en étant accompagnés.